（1）、澳洲银行及非银行金融贷款机构区别

　　房屋贷款各个产品一般可以分为可变利率(variablerate)和固定利率(fixedrate)。根据上升趋势固定利率一般要比可变利率高一些。如可变利率为6.49%，固定利率就会高于可变利率。您选择固定利率就等于给自己的未来利率买了个保险，放贷人可能要多收取您一点钱作为自己资金自由度损失的回报。一般地说，如果您比较担心将来利率会升高，您更可能会选择固定利率，可是实际上您并不是进了保险箱。关于固定利率您需要注意两点：一就是固定利率并不是在您的贷款年限内一直就这么固定下去，一般现在给出的固定利率只能最*持5年，也就是说，您只可以在一年到五年之内固定您的利率，当这个期限结束之后，您需要自己再去根据当时的利率和您的贷款机构谈判一个新的利率。

　　另外就是其实固定利率并不是一定“固定”的，在settlement之前，您的固定利率是可以变动的，这个变动由您的贷款人来定，他们往往是根据不断更新的金融信息来调整自己的固定利率，如果您申请了固定利率贷款，而且希望自己能在settlement之后还享受自己看中的那个固定利率，那么您往往还需要付出一个“锁定费用”。所以不太推荐客户做固定利率的贷款，因为首先这个利率往往就会高一点，其次所有金融组织的可变利率都是盯紧联储银行(reservebank)的，联储银行的利率变动代表了政府对于金融市场的影响力。所以，另外一个有趣的现象就出现了，一些客户会说，为什么固定利率老是变动，而可变利率却老是不变呢？其实答案也很简单，因为可变利率是盯紧联储的，而过于频繁的变动不利于国家经济和消费者信心，所以联储变动利率的时候总是要经过多方考虑详细论证的，而固定利率的变化，则可以归因于金融市场风向瞬息万变，金融机构为了保护自己的利益，做出相应的调整也是情理之中了。

　　七、投资购买澳洲房产费用清单：

　　澳洲购房过程中，税金、杂费、印花税和搬家费会把入住新房的成本抬高很多。许多第一次购房的人在设计他们的购买计划时候往往忽略了这些费用。对这些费用有所了解将帮助您节省存款并避免将来为应付这些费用措手不及。

（2）、澳洲大幅度降低了永居体检要求

据SBS独家报道，澳移民局近日大幅降低了永居体检要求。移民局将不再根据需要永久性医疗或残疾的永居申请者的终生护理费用进行评估。这意味着移民局降低了那些有重疾的，残疾的，甚至老年永居申请人在申请永居的时候的永居体检要求！

此次体检政策的变动主要有两点：

一、提高医疗限额成本。在最新政策之下，医疗成本限额从上一财年的40,000澳元放松到了49,000澳元。这意味着：此前受限长期医疗费用以及药价偏高的申请人等于多出了9000刀的预算。

二、医疗成本的计算方式发生变化。之前情况为：如果申请者的预估医疗成本超过了其一生中的成本限额那么患有永久性疾病的人可能会被拒签，因为就是属于需要澳洲政府承受重大医疗支出的人群了。而改革后，预估医疗成本将以十年期进行计算，意味着移民局对体检健康评估从余生的医疗预算缩减至未来十年的医疗预算。

此次变化最大的受益者是申请PR的慢性或者长期疾病患者。

（3）、“一定要移民澳洲！”

决定移民前，我在央企担任工程师已经十多年，周围很多人认为这份职业好，不仅工资高，而且待遇好。但事实上，并非如此。企业效益不好，近些年来一直在亏损状态，工资少、年终奖也少，所有的福利待遇都在减小，这让我感到非常焦虑。想到辞职，但是一想到存在的房贷、育儿、养老等方面的压力，最终还是在单位兢兢业业地工作着。偶然的一次同学聚会中，了解到澳大利亚、新西兰这些南半球国度，同学说到这些时，我想到即使辞职，在国内这个就业形势下，合适的就业机会仍然很少。决定移民海外，也有很多人提起位于欧洲、北美洲的国度，可是考虑到澳洲的就业机会、优美的自然风光和一流的教育资源时，我对全家人说：“我一定要移民澳洲！”

家人、朋友在了解我的决定时，也很意外，但是想到随着孩子长大、升学，事业已达到瓶颈期，选择移民也算是一次机会。更何况，即使到了澳洲，凭借着在国内多年的工作经验也同样能够寻找到一份不错的工作。就这样，全家人的移民澳洲之路开始了！